農(nóng)業(yè)保險對糧食生產(chǎn)有多么重要？往深層次說，它關乎國家的糧食。
我國是一個農(nóng)業(yè)大國，40%的農(nóng)業(yè)人口，143萬平方公里的耕地，居世界第三位。而當下農(nóng)業(yè)生產(chǎn)依然需要看天吃飯，不可避免的會遇到惡劣天氣，市場風險和質(zhì)量風險不斷增加，而且還面臨國際糧價大幅上漲、國內(nèi)農(nóng)民種糧積極性不高的嚴峻形勢。在這種情況下，農(nóng)業(yè)保險以小災略有結(jié)余，豐年加快積累以備大災之年，降低了重大自然災害、重大動物疫情等對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)造成的損失，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有效的風險。
什么是農(nóng)業(yè)保險？
其實，我國的農(nóng)業(yè)保險從上世紀30年代開始就有人搞試點。新成立以后，同樣在農(nóng)業(yè)保險領域也做了長期的探索。從具體的實踐當中得出了純商業(yè)的農(nóng)業(yè)保險如果沒有財政的支持很難持續(xù)的結(jié)論。由此，政策性農(nóng)業(yè)保險制度得以在我國建立起來。
究其原因，一般來說商業(yè)保險有個大數(shù)定律，也就是說投保人保費交的多，需要賠付的少，這是商業(yè)保險能夠可持續(xù)的基本原理。而農(nóng)業(yè)保險就與此不同，由于農(nóng)業(yè)靠天吃飯，生產(chǎn)風險就很高高，它出險的概率就不會很小，一賠理賠面就很大，賺不到錢就賠錢；诙喾矫娴脑，使得純商業(yè)的農(nóng)業(yè)保險不可持續(xù)。
農(nóng)業(yè)保險
指保險公司專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災害、意外事故疫病、疾病、價格波動等保險事故所造成的經(jīng)濟損失提供的一種保險。
需要注意的是：農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村保險是兩個不同的概念，后者是以地域命名，是指在農(nóng)村范圍內(nèi)舉辦的各種保險的總稱，除含農(nóng)業(yè)保險外，還包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的其他各種財產(chǎn)、人身保險。
政策性農(nóng)業(yè)保險
一般以村為單位，由村委會統(tǒng)一組織農(nóng)戶投保；當發(fā)生保險合同中約定的保險事故后，農(nóng)戶可通過協(xié)保人員或客服電話等向保險公司報案申請理賠。
政策性農(nóng)業(yè)保險是我國支農(nóng)惠農(nóng)的一項重要政策，是解決“三農(nóng)”問題的重要組成部分。通過政策性農(nóng)業(yè)保險，減少自然災害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，對我國農(nóng)業(yè)實施合理有效的保護，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。
我國很重視發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，業(yè)務已經(jīng)在全國各地區(qū)全面起步。但總體看，政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入僅為農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.2‰，覆蓋面積僅占我國耕地面積的1/4，發(fā)展模式還不成熟，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的能力相對有限。
“十四五”時期的農(nóng)業(yè)保險新政
“十三五”時期，我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系初步建立！笆奈濉睍r期，我國將面臨繼續(xù)發(fā)展完善農(nóng)業(yè)保險體系的任務。
近日，財政部聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會印發(fā)《關于擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍的通知》。在我國，稻谷、小麥、玉米是三大糧食作物，關系到國計民生和糧食。
關于此通知，我們先來明確兩個概念：完全成本保險和種植收入保險
完全成本保險：保險金額覆蓋直接物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的農(nóng)業(yè)保險。保險責任應涵蓋當?shù)刂饕米匀粸暮、重大病蟲害和意外事故等。也就是說，在出現(xiàn)自然災害、病蟲害這樣一些特殊情況的時候，讓廣大農(nóng)戶至少可以把成本收回來。
種植收入保險：保險金額體現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品價格和產(chǎn)量，覆蓋農(nóng)業(yè)種植收入的農(nóng)業(yè)保險。保險責任應涵蓋農(nóng)產(chǎn)品價格、產(chǎn)量波動導致的收入損失。比如今年的糧食作物突然多了，可能價格就降了，導致農(nóng)戶收入下降，種植收入保險主要是保收入損失的。
關于保險的選擇和使用范圍上也有一點差異。對于價格沒有完全放開的糧食作物，比如稻谷、小麥，一般來說主要是完全成本保險。對于價格基本上是市場決定，價格放開由市場決定的糧食作物，比如玉米，就可以選擇完全成本保險，或者是種植收入保險。那么到底是采用哪種保險呢？可以由相關的省份和農(nóng)戶自主決定。而且這兩種保險的水平都可以達到相應品種種植收入的80%.
關于農(nóng)業(yè)保險的新變化和重點內(nèi)容：
實施地區(qū)：河北、內(nèi)蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、江蘇、安徽、江西、山東、河南、湖北、湖南、四川等13個糧食主產(chǎn)省份的500個產(chǎn)量大縣。明年推廣至主產(chǎn)省份所有產(chǎn)量大縣。
保險對象：本次擴大政策實施范圍，惠及全體農(nóng)戶，將適度規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶和小農(nóng)戶都納入了范圍。
財政補貼：在省級財政補貼不低于25%的基礎上，中央財政對中西部及東北地區(qū)補貼45%，對東部地區(qū)補貼35%.農(nóng)戶自繳比例和市縣財政承擔比例由實施地區(qū)省級財政自主決策。
保險費率：兩種保險的水平可達到相應品種種植收入的80%（大大超過了傳統(tǒng)的直接物化成本保險高達40%的水平）。保險費率應按照保本微利原則厘定，綜合費率不高于20%.
作為農(nóng)業(yè)保險的兩個品種，完全成本保險、種植收入保險能夠顯著提高農(nóng)民種糧積極性；究梢宰屚侗＾r(nóng)戶“旱澇保收”，了基本的收入水平和基本的成本支出，起一個保底的作用，如果說想要取得比較好的經(jīng)濟效益，農(nóng)戶肯定還是要去種糧才能豐收，才能提高收入水平。
關于農(nóng)業(yè)保險理賠的具體事宜
災害發(fā)生后如何理賠？
定損理賠農(nóng)戶如在合同期內(nèi)發(fā)生了災害，首先要及時通知所在村協(xié)保員或鎮(zhèn)三農(nóng)保險服務站，由鎮(zhèn)（區(qū)）、村協(xié)保員把受災情況核實后報送保險機構(gòu)；
其次要保護好受災現(xiàn)場，未經(jīng)保險公司允許，不能隨意對災害現(xiàn)場進行處理；隨后，保險機構(gòu)和政府相關部門將聯(lián)合對受災情況進行查勘定損，保險公司將根據(jù)規(guī)定進行理賠公示，無異議后向受災農(nóng)戶發(fā)放賠款。
國家如何補貼保費？
由于各地農(nóng)業(yè)的發(fā)展情況和面臨的風險各不相同，因此各省農(nóng)業(yè)保險的品種、范圍、保費以及賠償金額都不一樣。如果要購買農(nóng)業(yè)保險，需要了解當?shù)氐恼吆彤a(chǎn)品。
農(nóng)業(yè)保險不止“生長期”
事實上，農(nóng)業(yè)保險不止農(nóng)產(chǎn)品的生長和生產(chǎn)，還農(nóng)產(chǎn)品的價格。如新疆地區(qū)，早在2018年就啟動了棉花“價格保險+期貨”試點工作，通過保險機制向棉農(nóng)提供棉花價格保險，利用期權工具通過期貨市場分散保險公司的經(jīng)營風險，實現(xiàn)對棉農(nóng)利益的保護與產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的，減輕了國家財政負擔。
我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展
盡管我國農(nóng)業(yè)保險還存在一些不足，但近15年來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展飛快。從2006年的保費規(guī)模8億元出頭，一躍至2020年815億元，增長95倍，超越美國成為成為世界農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模較大的國家。（來源：快看農(nóng)業(yè)情報站）